收益方面
- 预期收益夸大：部分保险代理人为促成交易，会夸大储蓄险的潜在收益，给出不切实际的演示数据。香港储蓄险的收益分为保证收益和非保证收益两部分，保证收益通常很低，一般在 0.2%-1% 之间，非保证收益取决于保险公司的投资表现，具有不确定性。
- 回本周期长：一些产品的保证回本期可能长达 18 年以上，这意味着在较长时间内，投保人可能无法收回本金。若在此期间急需资金退保，可能会遭受较大损失。
费用方面
费用结构复杂，包括管理费、行政费、退保费等。这些费用在投保初期可能不明显，但随着时间推移会逐渐累积，对整体收益产生影响。在投保前，务必要求保险公司提供详细的费用说明。
汇率方面
香港储蓄险通常以美元或港元计价，对于内地投资者而言，汇率波动是不可忽视的风险因素。若人民币升值，保单的实际价值可能会缩水；若人民币贬值，保单价值虽会增加，但在资金回流时可能会面临汇率损失3。
合同条款方面
- 保险责任与免责条款：在签署合同前，要仔细阅读并理解所有条款，明确保险责任范围以及免责情况，避免在理赔时出现纠纷。
- 提领机制：有些产品支持提前提领资金，但这种提领会减少长期收益，甚至影响终期红利的兑现比例。提领前，一定要仔细核算成本和收益。
保险公司选择方面
- 股东背景和稳定性：过去十几年，香港有部分知名保险公司经历了股东变更或被收购的情况。股东频繁更换，可能说明公司经营能力存在问题。
- 第三方评级：权威评级机构（如标准普尔、穆迪等）的评级能反映保险公司的财务状况和抗风险能力。一般来说，评级在 A 及以上的公司相对稳健。
- 投资管理能力：储蓄险的回报率与保险公司的投资能力密切相关。有些公司宣传投资能力强，但资金实际是外包给第三方机构管理，其真正实力难以知晓。选择时，可以多关注公司的历史分红实现率，看其是否能长期稳定兑现承诺。
其他方面
购买及后续服务成本：购买香港保险需要亲自前往香港签署保单，增加了交通和住宿费用。未来若涉及理赔等服务，也可能需要前往香港处理，会耗费时间和精力3
法律差异：香港保险遵循香港法律体系，与内地法律存在差异。一旦发生理赔纠纷，投资者需要按照香港法律进行维权，可能会增加诉讼成本和难度3。
